出售银行卡也可能构成犯罪

2023-02-28 17:12:14       来源：检察日报

　　“我就是帮人办了几张银行卡，自己用都没用过，怎么就是犯罪了？”“别人用银行卡干诈骗的事，和我有什么关系？”当我第一次讯问犯罪嫌疑人张某时，他不停地提出自己的疑问。

　　这是我院办理的一起非法出售银行卡引发的刑事案件。

　　2022年的一天中午，张某被公安机关传唤，称其名下有几张银行卡涉嫌电信网络诈骗，希望他配合调查。

　　张某一头雾水，经仔细回忆，才想起来之前卖过几张银行卡。2021年2月，张某在生意场上认识了陈某，没过多久，陈某找到他，说要从他这里买几张银行卡。张某虽有些担心，但由于“手头紧”，抵不住陈某高价购买的诱惑，便答应了对方。

　　第二天，按照陈某的要求，张某在三家银行办理了三张银行卡，后又办了一张新的手机卡。在将手机号码与三张银行卡绑定后，张某将卡连同密码一起卖给了陈某。尽管办卡时银行工作人员一再嘱咐，银行卡不能出租、出借、转让给他人使用，并且张某与三家银行分别签署了规范使用银行卡的承诺书，甚至在办理手机号码时，张某还签署了《防范电信诈骗入网承诺书》，但是，张某对这些全都置若罔闻。

　　陈某利用张某提供的“两卡”（银行卡、手机卡）接收不法分子转移的电信网络诈骗资金。案发后，侦查机关以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪对张某移送我院审查起诉。经查阅卷宗，我们发现张某的三张银行卡共流入资金数百万元。

　　讯问中，张某一直辩称自己并不知道陈某将银行卡用于电信网络诈骗，不属于法律规定的明知。

　　根据相关法律规定，明知是一种主观推定状态，应当重点审查行为人提供银行卡或转账的行为是否具有正当理由。

　　为此，我与同事从张某的认知程度、既往经历方面进行了深入分析：张某40多岁，有丰富的社会阅历和生活经历，对银行卡的常见用途非常了解；从行为方式方面来看，张某专门办理手机卡，开通并绑定大额转账功能的银行卡，在银行工作人员明确告知银行卡不得出租、出借、转让的时候，张某仍将银行卡出售给他人使用；从张某与使用银行卡人的关系方面来看，张某与陈某仅有过一面之缘，是酒桌上的朋友，对对方的真实姓名、家庭住址、从事的职业并不清楚，对对方使用银行卡干什么以及由此产生的后果并不关心；从个人获利情况看，张某之所以将自己的银行卡提供给陈某使用，是陈某承诺一次性给其几百元甚至几千元的费用。

　　审讯过程中，我们对张某进行了耐心细致地释法说理，最终张某认识到了自己的行为的确造成了极大的社会危害，触犯了法律。

　　经我院提起公诉，2022年11月23日，法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处被告人张某有期徒刑十一个月，并处罚金2万元。

　　办案中我们发现，近年来，类似张某这样触犯帮助信息网络犯罪活动罪的案件数量呈激增状态。为此，我们与侦查人员、审判人员召开座谈会，厘清重点打击对象和严惩对象，就立案标准、证据体系等进行沟通协商，达成共识。在办案过程中，对犯罪分子的作案手段、涉案数额、资金去向、危害后果等进行细致梳理、精准研判，贯彻落实宽严相济刑事政策。针对在办案实践中发现的法治盲区，前往银行、社区、市场、农村、高职类院校等地，结合典型案例以案释法，揭露电信网络诈骗犯罪手段、危害性及防范技巧，教育引导广大群众提升法治意识。

　　出售银行卡的行为后果很严重，真的可能涉嫌犯罪。在此，我们提醒广大群众，提高风险防范意识，千万不要因为一时大意或贪图蝇头小利成为诈骗分子的帮凶。

　　（口述人系山东省济宁市兖州区人民检察院检察官）